Questions Fréquentes

Advanon est une plate-forme en ligne par l'intermédiaire de laquelle les sociétés peuvent recevoir des liquidités provenant d'investisseurs extérieurs pour faire financer les factures de leurs comptes débiteurs. Nous proposons deux types de services : Cessions parfaite | Financement de créance

Advanon a été développée par une équipe de jeunes entrepreneurs qui se sont rencontrés chez Google, des personnels très motivés ainsi qu'une équipe d'experts du secteur des services financiers. Vous trouverez de plus amples informations ici : Á notre sujet

Présentement, Advanon est disponible en Suisse , ainsi que Allemagne . Souhaitez-vous qu'Advanon se développe dans votre pays? Envoyez-nous un email. et faites-nous savoir dans quels pays vous aimeriez nous profiter de nos services.

Pour toutes questions, n'hésitez pas à nous contacter par mail à info@advanon.com , ou nous appeler +41 44 585 38 50 . Nous sommes disponibles entre 8h30 et 18h30. La plupart des réponses se trouvent déjà dans le FAQ.

En Suisse, Advanon est un intermédiaire financier autorisé, directement soumis à la FINMA (Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers), selon la loi sur le blanchiment d’argent (LBA). Advanon respecte les lois "Know your customer" (Connaître sa clientèle ou KYC). En Allemagne, Advanon travaille avec Wirecard Bank AG, qui est réglementé par la loi allemande sur les crédits bancaires et directement supervisé par l’Autorité fédérale de la supervision financière allemande (BaFin).

Selon les circonstances et des intérêts, nous vous conseillerons l'une des possibilités suivantes. Veuillez consulter le tableau ci-dessous pour en apprendre davantage.

	Financement	Factoring
Limite de crédit	Selon votre limite de crédit	Selon la limite de crédit de votre client final qui dans certains cas peut être plus intéressante que la vôtre.
Qui est le débiteur?	Vous restez le débiteur du financement.	Votre client sera le nouveau débiteur à l'égard d'Advanon.
Qui en sera informé?	Votre client ne sera pas informé du financement	Votre client devant donner son accord pour la vente de la facture, il sera informé par Advanon.
Tarification	La tarification est établie en fonction de la solvabilité de votre société.	La tarification est définie selon la solvabilité du client final.
Délai	Financement disponible sous 15 à 180 jours.	Cession parfaite disponible sous 15 à 180 jours
Avec régression	Avec régression	Avec régression

Advanon propose un marché de libre décision aussi bien de la part des sociétés que des investisseurs. Le marché décidera finalement des conditions de financement de la facture. Nous soumettons aux sociétés une proposition de prix définie d'après les factures précédemment financées et les conseillons quant à la commission susceptible d'être acceptée par les investisseurs. Vous pouvez ajuster le montant de la commission et ainsi augmenter votre taux de financement.

Pour l'instant, Advanon autorise uniquement le financement des factures des comptes débiteurs (factures envoyées au client final). Cette méthode de financement peut être utilisée pour faire financer les factures de vos comptes débiteurs (les factures dont vous devez vous acquitter). Vous serez ainsi en mesure de payer vos fournisseurs plus rapidement et bénéficierez de meilleures conditions.

Présentement il est uniquement possible de faire financer des factures émisses à l'attention d'autres sociétés. Nous n'acceptons pas les factures B2C.

Il est possible de reporter la date d'échéance du paiement jusqu'à 60 jours à compter de la date de remboursement du client final. Cela peut s'avérer utile en cas de problème ou de retard du remboursement du client final.

• En finançant vos factures par l'intermédiaire d'Advanon, vous bénéficierez d'un certain nombre d'avantages. En vous affranchissant de la problématique des paiements à long terme de vos clients finaux, vous pouvez accéder à vos liquidités en quelques heures au lieu de plusieurs semaines. Le capital ainsi libéré peut être utilisé pour vous acquitter des factures en cours, salaires, factures de comptes débiteurs, utilisation des liquidités, etc.

• Si la facture est préfinancée sur la plate-forme par des investisseurs, votre client final n'en sera pas informé. Advanon ne contactera pas vos clients et vous conserverez la gestion du crédit.

• Si vous décidez de vendre une facture, Advanon contactera le client.

• Vous déterminez le montant de la commission que vous êtes disposé à payer. Advanon vous conseillera sur le montant que vous devriez proposer pour chacune de vos offres. De par le calcul des valeurs historiques, Advanon est en mesure d'émettre des recommandations pour assurer vos financements. Toutefois vous êtes le seul et unique décisionnaire.

Toutes les sociétés inscrites sur Advanon reçoivent une limite de crédit. Ce plafond est calculé à partir du document téléchargé sur la plate-forme. Vous pouvez faire financer jusqu'à 90% du montant d'une facture. Le client final vous réglant directement, vous recevez ainsi 100% du paiement.

Si le montant de vos factures est inférieur à CHF 1'000, vous avez la possibilité de les regrouper et de les faire préfinancer aux mêmes conditions.

Si vous optez pour le simple financement de vos factures, votre client final n'en sera pas informé. Si vous décidez de vendre une facture, nous prendrons contact avec votre client et vérifierons l'existence de la (des) facture(s) concernée(s). Pour cela, le client devra confirmer l'existence par email et vous devrez renvoyer la facture avec nos coordonnées bancaires.

Le pays dans lequel se trouve votre client final n'est pas important. Dans l'éventualité où vous émettriez des factures dans des devises autres que le Franc Suisse ou l'Euro, vous serez obligé de convertir le montant dans la devise du pays où vous vous trouvez. Advanon se réserve le droit de refuser des factures ou de demander des informations supplémentaires dans l'éventualité où l'identité du client final ne pourrait être vérifiée.

Le reversement du montant total (montant de l'investissement + commission définie) doit être réalisé par la société à l'échéance arrêtée. La raison la plus courante pour un tel retard est généralement liée à la capacité du débiteur de pouvoir s'acquitter de la facture. Si le reversement n'est pas effectif avant l'échéance, nous contacterons directement la société. Nous vous tiendrons régulièrement informé du statut du reversement et ferons de notre mieux pour trouver une solution permettant d'accélérer la procédure de reversement. La société devra alors s'acquitter de pénalités de retard pour chaque jour de retard. Le taux des pénalités de retard correspond au taux d'intérêt annualisé ramené à la journée. Ces pénalités sont ajoutées au reversement de l'investissement.

Afin de limiter la prise de risque, nous demandons aux sociétés désirant nous rejoindre de répondre aux critères suivants :

• La société doit être inscrite au registre du commerce en Suisse ou en Allemagne.

• La société doit émettre des factures à l'attention d'autres entreprises (B2B).

• Nous nous réservons le droit de vérifier la solvabilité des sociétés et si le résultat est négatif, Advanon ne sera pas en mesure d'autoriser la société à s'inscrire sur la plate-forme.

Pour vous inscrire sur Advanon, veuillez cliquer ici

Les personnes signataires doivent s'identifier sur la plate-forme. Cela n'est pas immédiatement nécessaire lors de l'inscription mais doit être réalisé avant le transfert des investissements à la société. L'identification se déroule en ligne. Nous avons besoin d'une signature, ainsi que de la copie de votre pièce d'identité ou de votre passeport en cours de validité.

Une fois le processus d'inscription complété, il vous sera demandé de confirmer votre adresse mail. Pour cela, vous recevrez un email. Par la suite, vous serez en mesure de vous connecter et de renseigner les informations personnelles de votre compte. De manière générale, plus les informations que vous transmettrez à Advanon seront détaillées et plus vous serez transparent avec nous, plus la limite de crédit autorisée sera élevée. Vous pouvez commencer avec un petit budget lors de votre première facture pour tester le fonctionnement de notre plate-forme.

Si vous décidez de nous quitter, vous pouvez supprimer votre compte à tout moment. Une fois le compte supprimé, il sera impossible de récupérer vos informations. Pour procéder, veuillez vous connecter sur la plate-forme et vous rendre dans les Paramètres.

La plate-forme est très simple d'utilisation. Á l'inverse des sociétés de factoring classiques, nous n'exigeons pas de comptabilité séparée. Vous téléchargez les factures que vous désirez faire financer et nous les affichons en tant qu'offres sur notre plate-forme après les avoir vérifiées.

Chaque nouvelle offre peut être placée sur la plate-forme entre deux à cinq jours. Les investisseurs peuvent parfois attendre jusqu'au dernier jour de l'offre avant de transférer leur financement à Advanon. Advanon transfère les liquidités vers votre compte sous 24 heures après réception du financement des investisseurs (sauf week-ends). De façon générale, vous pouvez vous attendre à recevoir les fonds sous 24 à 48 heures à partir du moment où votre offre devient active sur la plate-forme.

Les coûts de financement sont calculés pour chaque offre et incluent deux composantes : les frais de courtage d'Advanon qui se positionne en tant que prestataire de services, ainsi que les frais d'investissement qui sont transférés aux investisseurs ayant pris en charge vos factures.

Un ou plusieurs investisseurs peuvent décider de financer vos factures. Les investisseurs sélectionnent individuellement la facture qu'ils décident de financer et à quelle hauteur. Dès qu'une facture est financée à hauteur de 50% ou plus, vous vous engagez dans un contrat avec Advanon et vous recevrez le montant financé. Les investisseurs transfèrent alors leurs liquidités à Advanon et nous réalisons un virement sur le compte bancaire que vous avez enregistré. Une fois l'offre arrivée à échéance, l'argent sera transféré sur votre compte sous 24 heures (sauf week-ends). Dans le cas d'un simple financement, votre client final s'acquittera de la facture directement sur votre compte. Á la date de remboursement, la société est tenue de rembourser le financement (commission inclue) à Advanon.

Non. Advanon est une plate-forme transparente et nous estimons que vous ne devez payer des frais que si cela vous permet d'augmenter votre valeur ajoutée. Aucun frais lié au téléchargement d'une facture, à la vérification de solvabilité ni pour un financement infructueux ne vous sera facturé. Vous pouvez consulter les frais à tout moment, ces derniers sont arrêtés par la société ayant sollicité un financement.

Vous pouvez télécharger vos factures dans toutes les devises. Actuellement, vous ne pouvez recevoir que des Francs Suisses (CHF) ou Euros (EUR). En Suisse, vous recevrez des CHF, en Allemagne, des EUR. Nous travaillons actuellement sur la possibilité d'utiliser d'autres devises.

La fracturation des factures permet à votre facture d'être financée par davantage d'investisseurs, optimisant ainsi les possibilités que votre facture soit financée plus rapidement.

Aucun changement pour vous. Téléchargez votre facture de la façon dont vous procédez habituellement. Les investisseurs ont désormais la possibilité de financer une partie du montant d'une facture. Les différents financements sont collectés par Advanon et transférés en une fois sur votre compte. Vous ne réaliserez qu'un seul paiement auprès d'Advanon et nous nous occuperons du reste.

Le minimum est CHF 1'000. Vous pouvez faire financer au maximum 90% de chaque facture, ou jusqu'à ce que la limite de crédit soit atteinte. Nous vous transférerons les fonds dès que la facture aura été financée à hauteur de 50%. Dans l'éventualité où le financement serait inférieur à 50%, vous avez la possibilité d'augmenter le pourcentage de la commission afin d'optimiser vos chances d'obtenir un financement.

D'après la loi suisse, les sociétés ne peuvent avoir plus de 20 investisseurs extérieurs. Par conséquent nous limitons le nombre d'investisseurs à 20. Afin de normaliser la plate-forme, nous avons décidé d'appliquer la même règle à l'Allemagne.

Oui, vous pouvez savoir à tout moment à quelle hauteur s’élève le financement de votre facture.

Advanon accorde une grande importance au respect de la vie privée. Advanon s'engage à conserver vos données en toute sécurité. La sensibilisation des personnels, des formations régulières ainsi qu'une organisation interne appropriée sont des éléments permettant de garantir la protection des données.

De façon générale, vous êtes la seule personne à avoir accès à vos données. Vous êtes le seul à décider quelles factures présenter aux investisseurs. Les investisseurs peuvent uniquement consulter les offres respectives ainsi que la solvabilité de votre société qui joue un rôle clef pour arrêter un pourcentage de commission acceptable. Les investisseurs ne verront pas les factures ni le nom du client final. Le client final sera informé en cas de cession parfaite d'une facture et l'investisseur aura accès au nom du client.

Afin de protéger l'intégrité de la plate-forme, nous devons vérifier l'identité de tous nos utilisateurs. Pour cela nous réalisons un contrôle à partir d'une copie de votre passeport ou de votre carte d'identité. Nous demandons également à toutes les personnes signataires de signer notre contrat-cadre via HelloSign.

Si vous optez pour le simple financement, vos clients ne seront pas informés que des investisseurs extérieurs constituent votre source de financement. Si vous décidez de vendre votre facture, il est fondamental que nous prenions contact avec votre client afin que nous puissions contrôler l'existence de la facture. La facture sera vérifiée dans tous les cas. Il vous sera demandé de télécharger les documents de vérification permettant de contrôler que votre client a été informé au sujet de la facture, qu'un service a été effectivement fourni et/ou qu'un produit a été délivré. Cette vérification peut être établie par présentation d'un contrat, d'une commande, d'un bon de livraison ou de tout document apparenté.

Oui. Si la société télécharge une facture et l'investisseur maintient sa décision de pré-financement, un contrat est alors établi. L'investisseur confirme qu'il apportera bel et bien le montant spécifié et la société s'engage à le rembourser et régler les frais associés.

La société inscrite sur Advanon reste l'entité débitrice et est responsable du remboursement auprès d'Advanon. La société assume la gestion du crédit et fait face à une obligation de remboursement même dans l'éventualité où le client final ne s'acquitterait pas de ses factures. Par conséquent nous encourageons fortement les sociétés à ne télécharger que les factures pour lesquelles elles sont assurées que le client final s'acquittera de la facture. Advanon ne doit pas être utilisée dans le but de se débarrasser de factures susceptibles de ne pas être payées. Notre objectif est d'aider les sociétés à s'affranchir des longs délais de paiement de leurs clients finaux. Les factures en attente des comptes débiteurs jouent ainsi le rôle de base pour le financement.

Tout utilisateur de la plate-forme Advanon devra confirmer son identité. De plus, Advanon contrôlera tous les intervenants de la plate-forme.